Arbeidsongeschiktheid

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Kies een AOV: Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is de meest directe manier om jezelf te beschermen tegen inkomensverlies door ziekte of een ongeval. Deze verzekering keert een bedrag uit wanneer je (gedeeltelijk) niet meer kunt werken. Dekking: Bekijk goed wat de polis dekt. Verzekeraars bieden verschillende opties aan, zoals dekking voor beroepsarbeidsongeschiktheid (niet meer in staat zijn je eigen beroep uit te oefenen) of passende arbeid (werk dat aansluit bij je opleiding en ervaring).
Eigenrisicotermijn: De periode die je zelf moet overbruggen voordat de uitkering start, kan variëren. Een langere eigenrisicotermijn resulteert vaak in een lagere premie. Hoogte en duur van de uitkering: Beslis hoeveel inkomen je nodig hebt om comfortabel te leven als je arbeidsongeschikt raakt en hoe lang je de uitkering wilt ontvangen. Sommige verzekeringen lopen tot de pensioenleeftijd, terwijl andere een beperkte looptijd hebben.

Alternatieven en aanvullingen

Broodfonds: Een broodfonds is een solidair systeem waarbij een groep ondernemers elkaar financieel ondersteunt bij ziekte. De bijdragen zijn over het algemeen lager dan die van een AOV, maar de uitkeringsduur is beperkt (vaak maximaal 2 jaar).
Schuldsaldoverzekering: Voor freelancers met een hypotheek of andere grote schulden kan een schuldsaldoverzekering interessant zijn. Deze verzekering zorgt ervoor dat bij langdurige arbeidsongeschiktheid een deel van de schuld wordt afgelost. Collectieve verzekeringen: Sommige brancheorganisaties of vakverenigingen bieden collectieve verzekeringen aan, inclusief AOV's, die voordeliger kunnen zijn dan individuele verzekeringen.
Sparen of beleggen: Een alternatief of aanvulling op een AOV kan zijn om zelf een buffer op te bouwen. Dit vereist discipline en een lange adem, maar biedt ook flexibiliteit.

Belangrijke overwegingen

Premie vs. dekking: Weeg de kosten van de premie af tegen de dekking. Een goedkopere verzekering betekent vaak minder dekking of een hogere eigenrisicotermijn.
Fiscale aftrekbaarheid: De premie voor een AOV is fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten, wat het netto kostenplaatje gunstiger maakt.
Persoonlijke situatie: Je persoonlijke situatie, zoals gezondheid, woonsituatie, en of je al dan niet afhankelijk bent van een enkel inkomen, speelt een belangrijke rol in de keuze voor een AOV.

Het is verstandig om professioneel advies in te winnen bij het kiezen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering, aangezien de voorwaarden en dekkingen complex kunnen zijn. Een financieel adviseur of verzekeringsagent kan je helpen een product te kiezen dat past bij je persoonlijke en zakelijke behoeften.